Чехия. Иностранцы снова могут рассчитывать на ипотеку

Вплоть до последнего времени (т.е. примерно до середины 2011 года) для иностранцев вне рамок  Евросоюза существовало (и по-прежнему существует) только две возможности кредитоваться под залог недвижимости:

- в «Чешской Споржителне» (аналог российского Сбербанка), где вам могут предложить до 30% оценочной стоимости залоговой недвижимости, при условии, что вы покупаете ее на новую «чистую» фирму (т.е. без лицензий на деятельность) под примерно 5-5,5% годовых

- в Райффайзен банке, где могут дать кредит в объеме до 50% оценочной стоимости залоговой недвижимости под примерно 6-7% годовых, но при условии, что покупатель (частное лицо или директор чешской фирмы) имеет долговременный вид на жительство.

Понятно, что такие условия мало кому подходят. Получить вид на жительство (требование «Райффайзен») в Чехии сегодня довольно сложно, причем факт владения недвижимости как раз является одним из плюсов при рассмотрении заявления на вид на жительство. А условия «Чешской Споржителны» ставят в тупик как раз тех, кто рассчитывает в будущем вид на жительство получить, поскольку обязательным условием выдачи вида на жительство будет реально работающая фирма. Без лицензии на деятельность это невозможно. Кроме того, такие кредиты ограничены во времени, они выдаются, максимум, на 15 лет. Поэтому даже при относительно низкой ставке ежемесячная выплата по кредиту все равно получается достаточно высокой.

Естественно, было только вопросом времени, кто и когда заполнит своими кредитными продуктами образовавшуюся нишу на рынке. И это время пришло. Этим летом. Иностранцы, желающие приобретать в Чехии недвижимость и пользоваться при этом ипотечным кредитованием, привлекли к себе внимание так называемых «внебанковских кредитных организаций». Тут нужно сразу сказать, что бояться этого названия не следует. Их деятельность точно также лицензируется и контролируется Центральным банком Чехии, просто объем их лицензии отличается от банковской (например, они не ведут кассового обслуживания). Обычно такие организации регистрируются в форме «кредитного товарищества».

Поэтому сегодня в дополнение к названным банковским продуктам иностранец может воспользоваться и кредитными продуктами, как минимум, двух подобных компаний – «Artesa» (что по сути есть филиал известного испанского банка, представленного и в России) и WTB.

Их условия очень похожи и очень либеральны. Они могут предоставить до 70-80% залоговой стоимости на срок до 20 лет, они принимают заграничные доходы (точнее, бонита клиента их мало волнует). Но, как известно, просто так ничего не бывает, за свою лояльность к иностранцам эти организации берут достаточно высокую цену:

- процентная ставка реально составляет 9-9,5% годовых

- минимальный размер кредита – 2-3 млн. крон (порядка 100 тыс. евро)

- минимальный период фиксации (т.е. срок, в течение которого ни одна из сторон не имеет права поменять условия) – 2-3 года.

Тем не менее, для тех, кто рассчитывает в течение этих 2-3 лет фиксации условий получить чешский вид на жительство и иметь регулярные доходы в Чехии (и получить возможность стать клиентом классического чешского банка) либо по истечении этого срока фиксации полностью или частично погасить кредит, эти условия представляются вполне нормальными и привлекательными (особенно в глазах тех, кто сталкивался с условиями кредитования в России).

В ближайшее время, на мой взгляд, имеет смысл ожидать ужесточнения конкуренции в этом секторе кредитного рынка и, соответственно, некоторого снижения ставок или другого смягчения условий. Связано это с усилением присутствия в Чехии российских банков (для которых инвестирующие в Чехии россияне представляют собой наиболее привлекательную и понятную целевую группу). Ипотечные кредиты (на схожих с вышеописанными условиях) уже предлагает «Первый чешско-русский банк», имеющий филиалы в Праге и в Карловых Варах. Очень скоро к нему безусловно присоединится и «Фольксбанк», европейская сеть которого, включая и чешский филиал, была приобретена Сбербанком России.

На чешском рынке в последнее время появилось и несколько новых игроков («ФИО банк», «Банк Зуно» и т.п.), которые всеми силами стараются урвать у традиционных банков свою часть клиентов. От них также можно ожидать более лояльного отношения к иностранцам и понимания их проблем.

В то же время классические банки едва ли будут принципиально менять свою политику.  После двух лет стагнации на рынке кредитов ситуация снова возвращается к уровню перед кризисом как в объемах предоставленных денег, так и в количестве заключенных договоров.
За первую половину 2011 года чешские банки роздали на ипотечных кредитах 56,4 млрд. крон(т.е. более 2,3 млрд. евро), что означает 47% рост по сравнению с прошлым годом.

Но в общем и целом тот, кто подумывает о приобретении недвижимости в Чехии, вполне может рассчитывать на ипотеку в размере от 30% до 70% оценочной стоимости покупаемого объекта.

31.08.2011